金融科技实验室（智慧银行数字化运营决策仿真系统）【大赛软件】-BS架构软件
《金融科技实验室（智慧银行数字化运营决策仿真系统）》实验教学大纲
课程总学时：48 学分：3 （此2项如果实验是独立设课可不写）
实验学时：32 实验个数：6 实验学分：2
课程性质：必做 适用专业：经济学
教材及参考书：《商业银行经营模拟实训》
大纲执笔人：高峻峰 大纲审定人：
一、实验课的性质与任务
本课程是经济类或金融类专业的必修专业课之一，是《商业银行经营与管理（代码035030）》的同步实验课，也可以作为《货币银行学（代码035006）》的后续实验课。商业银行模拟运营决策仿真系统实训是让学生通过 “做”来“学”。学生被置于一个几近真实的商业大环境中，面对严格执法的监管机构和良莠不齐的客户，需要切实地将所学的银行经营管理理念和技能付诸于实践以判断具体的操作。学生需要面对虚拟的客户提出的各种要求来进行相应的分析判断以及决策：譬如对客户所提出的贷款申请该行是否受理？如果不受理理由是什么？接受以后如何操作？通过每一步操作的自主思考，不仅可以加强学生对于银行相关业务处理的理解，帮助其提高业务操作的熟练程度，更重要的是能培养其自我管理和整体规划的能力。因此，该课程可以有效地增强学生的学习能力，使学生对所学的理论知识理解更透、记忆更深，同时学生也能体会并触摸到商业银行具体地经营运作方式。
二、实验课程目的与要求
1．实验目的
金融科技实验室（智慧银行数字化运营决策仿真系统）实验课程，是借鉴欧美先进教学方法，并针对金融学专业教学特点及我国金融银行市场的特点而设计，旨在为学生创造一个接近现实的教学实践模拟课程体系，为教师提供多种辅助教学手段，提高学生的专业水平和社会实践能力，争取更大的就业机会。
（1）养成良好的商业银行职业习惯：《金融科技实验室（智慧银行数字化运营决策仿真系统）实训》是通过构建仿真的环境、按实际商业银行工作的操作规范和业务流程设置仿真的岗位，通过角色扮演、协同工作以及角色轮换以让学生从大体上把握当商业银行面对不断变化的宏观经济环境时的经营之道，并系统了解银行相关岗位（特别是信贷岗、会计岗、风险控制岗）所需的技能，同时使学生在校期间就养成按商业银行业务流程和规定实施内部控制、防范风险的良好职业习惯。
（2）体现以就业为导向的“岗位实训模式：“该实训将实际工作过程与项目教学法、任务驱动教学法、案例教学法、研究式协作学习法有机结合，形成以就业为导向的“岗位实训模式”。
（3）凸显了“与现实工作的零距离”：它开阔学生视野，扩大知识领域，改善学习环境，使学生通过实践提高适应商业银行工作的综合素质，深切感受金融理论对实践的指导意义，从而深刻领悟实践与理论相结合所带来的成就与意义，凸显了“与现实工作的零距离”。
（4）提升学生综合就业能力：通过体验式实战演练和模拟，加强了学生创造能力的培养，学会在实践中发现问题、提炼问题，概括问题、解决问题的综合实力。
2．实验要求
能够对商业银行三大报表进行简单分析
能够对资本市场的宏观运行进行点评分析
能够列出商业银行风险控制表和整改意见表
能对不良贷款进行分析并提出意见，出具贷款调查报告
能够比较规范地撰写商业银行经营与业务分析报告
能够撰写简单的商业银行分级监管报告
能够对企业三大报表进行分析，并进行贷前财务和非财分析
三、实验项目及内容提要
四、实验内容安排
实验一 商业银行核心业务和绩效管理实验
（综合性实验 10学时）
1、目的要求
（1）理解商业银行损益表、资产负债表、资金规划表
（2）能够完成简单的商业银行业务经营报告
2、实验内容
（1）各商业银行制定资金运营计划；
（2）各商业银行对房地产公司开展存贷款业务，票据业务和中间业务。
（3）每一会计年度密切关注金融市场运行环境对绩效影响。
（4）商业银行的经营运作由商业银行行长调控，并在企业确定经营项目之后找企业拉存贷款、综合柜员负责与客户签订合同以及办理部分中间业务、会计主管负责整理内部资料并完成该年度的资产负债表、现金流量表和损益表。各商业银行编制报表
3、主要仪器设备：计算机、交换机、无线路由器、麦克风、投影机等实验项目基础设备。
实验二 商业银行会计与报表业务
（综合性实验 8学时）
1、目的要求
（1）通过会计核算业务管理商业银行的存贷款业务、中间业务及投资业务。
（2）分析损益表和资产负债表，共同商定调整下一期经营计划。
2、实验内容
（1）各商业银行对存贷款业务、中间业务及投资业务进行会计核算；
（2）各商业银行会计主管填制现金流量表、损益表、资产负债表；
（3）各商业银行根据会计报表，总结经营结果。
3、主要仪器设备：计算机、交换机、无线路由器、麦克风、投影机等实验项目基础设备。
实验三 银监会对商业银行的评级和监管实训
（综合性实验 8学时）
1、目的要求
（1）理解并计算商业银行分级监管指标，形成报告；
（2）观察商业银行经营风险，并给出控制和整改意见表
（3）熟悉不良贷款评价指标和风险准备金的评判与计提标准，并进行计算。
2、实验内容
（1）银监会宣布需要各商业银行提交的年度资料（如各行的资本金充足率、不良贷款总量、不良贷款率、拨备覆盖率等）、对银行的评级依据以及相应监管手段；
（2）银监会的运作由银监局局长调控，检查商业银行是否有违规记录并提出相应的整改意见；
（3）每会计年度检查各商业银行的存贷比、资本金充足率；
（4）每会计年度检查商业银行的不良贷款比率、拨备覆盖率与风险准备金计提情况；
（5）根据各商业银行的运营情况出具风险控制表和整改意见表。
3、主要仪器设备：计算机、交换机、无线路由器、麦克风、投影机等实验项目基础设备。
实验四 商业银行信贷业务实验
（综合性实验 10学时）
1、目的要求
（1）分析商业银行贷款总量与贷款结构；
（2）给出商业银行授贷调查报告；
（3）能够对商业银行信贷审查提出意见。
2、实验内容
（1）每个会计年度初，商业银行制定资金运营计划，计算本年信贷额度；
（2）判断市场流动性大小，计算资金成本，确定贷款定价范围；
（3）进行贷前资信调查，查看各企业的损益表与资产负债表；
（4）贷中审查与中间业务谈判；
（5）贷后跟踪与风险评级。
3、主要仪器设备：计算机、交换机、无线路由器、麦克风、投影机等实验项目基础设备。
实验五 商业银行风险管控实验
（综合性实验 10学时）
1、目的要求
（1）能够根据客户经营状况判断不良贷款；
（2）能够统计并分析商业银行不良贷款；
（3）能够对不良贷款提出处理意见。
2、实验内容
（1）每个会计年度初，企业通过公开投标的方式确定本年的经营项目，填写贷款可行性分析报告、借款申请书；
（2）检查各企业该年度的现金流量表、损益表、资产负债表，计算相应的财务指标；
（3）根据企业还款情况，按5级分类标准判定所有贷款的等级；
（4）深入了解企业运营状况，判定产生不良贷款产生的原因；
（5）每一会计年度计提风险损失准备金；
（6）根据不良贷款的原因，制定有针对性的处理措施。
3、主要仪器设备：计算机、交换机、无线路由器、麦克风、投影机等实验项目基础设备。
五、实验报告的格式
（本部分请各学院按此格式，学生统一使用，实验完毕后，根据预习和实验中的现象及数据记录等，及时而认真地写出实验报告，教师批改下发学生，实验考试完毕后实验室收回存档）
（1） 题目：商业银行模拟经营沙盘实验报告（统一名称）
（2） 格式：WORD＋图片或录像
（3） 提交形式：上传百度文库或豆丁，或其他互联网，要求在百度中能搜索到
（4） 内容：
l 对房地产公司的贷款调查报告（经营分析报告）：应包含所有PPT涉及房地产公司的任务。
l 商业银行经营分析报告：应包含所有PPT涉及商业银行的任务。
l 总结如何做好银行大客户经理。
l 历年宏观经济调控总结与商业银行监管报告（仅央行银监组完成）
（5） 注意事项：请不要粘贴学员手册规则、操作表格、报表，粘贴篇幅超过10%视为抄袭。请不要按每一年为标题记录决策过程，请以知识点为标题。
（6） 实验报告评分细则
l 以下每个维度占10分，每组上台用PPT展示，每组只给其他组打分，不能给自己组打分。
l 每个维度采取强制排名，分成4个等级，每个等级至少相差一分。
l 学生评分平均后，占50%，老师评分占50%。
维度一：分享生动性。由老师随机临时指定各组一名同学，代表全组分享本组的实验报告，越大方、生动有趣，得分越高。
维度二：专业深度。该生分享的实验报告中，应用经济学知识点越多、数据分析越深入、越能解释各步骤的决策问题，得分越高。
维度三：实验报告文档美观大方。不规定文档统一格式，但要求商务、专业、简洁、形式丰富而不花哨。
六、考核方式、方法及实验成绩评定方法
（1） 商业银行组运营得分
政府对商业银行综合评分（其中抢答占10%，完成业务速度占10%）
银行团队运营得分=100 * 该银行历年累计评价得分 / 所有银行历年累计评价最高分
（2） 企业组运营得分
商业银行对企业的信贷综合评价（其中抢答占10%，完成业务速度占10%）
企业团队运营得分=100 * 该企业历年累计评价得分 / 所有企业历年累计评价最高分
（3） 央行与政府组轮值与得分
轮值央行与政府规则：各银行组轮流作为央行与政府，设定货币政策等，实现房价涨幅与市场流动性相对稳定。（可以多组联合当央行。如经营年数过少导致有些组没有机会当央行，可在某年由多个组共同担任央行；情况相反时，也可重复担任央行，该组得分取其多次担任央行的最高分）
l 市场流动性： （10%）
l 房价涨幅： （10%）
市场流动性评分：流动性=年末各组现金余额之和 / 本年各房地产公司交货总金额。央行组市场流动性得分=（本年市场流动性与第一年流动性相比，在±0.1以内得10分，否则每超出0.1扣1分）；例如，第一年流动性为0.9，则第二年流动性范围应在0.8~1.0均得10分，否则每超出0.1扣1分。其他组预测得分=（本年市场流动性预测值与实际值相比，在±0.1以内得10分，否则超出0.1扣1分）
房价涨幅：央行组房价涨幅得分=（本年房价涨幅在±2以内得10分，否则每超出1%扣2分）；其他组房价涨幅预测得分=房价涨幅预测值（目标值）与实际值偏离±2%，每超出1%扣2分。
以上扣分不出现负值。
（4） 学生个人成绩
l 学生个人业绩评分=团队运营得分（50%）+ 实验报告（30%）+央行指标得分（20%）+所在团队内部评价 – 缺勤扣分：以上比例可由老师自行调整
l 缺勤扣分（10%）：病事假/迟到/早退扣2分/次，缺席5分/半天